Trečia pensijų pakopa yra savanoriškas kaupimas pensijai. Paprastai tariant, tai papildoma investicinė sąskaita, į kurią galite pervesti pinigus tada, kai norite, ir kaupti juos ateičiai.
Skirtingai nei antroje pakopoje, čia niekas jūsų automatiškai neįtraukia. Pats nusprendžiate, ar norite kaupti, kiek norite įmokėti ir kokį fondą pasirinkti.
Trečia pakopa dažniausiai tinka žmonėms, kurie jau turi bent minimalų finansinį rezervą ir nori papildomai pasiruošti pensijai. Tai nėra stebuklingas būdas greitai praturtėti, bet ilgainiui reguliarus kaupimas gali tapti rimta pagalve ateičiai.
Kodėl žmonės renkasi trečią pakopą?
Pagrindinė priežastis paprasta: noras turėti daugiau pinigų pensijoje.
Valstybinė pensija daugeliui žmonių neužtikrina tokio gyvenimo lygio, kokį jie turi dirbdami. Antros pakopos taip pat gali neužtekti. Todėl trečia pakopa leidžia papildomai kaupti savo tempu.
Kitas pliusas: lankstumas. Galite įnešti mažesnes sumas, didesnes sumas arba laikinai sustabdyti įmokas, jei keičiasi jūsų finansinė situacija.
Taip pat verta žinoti, kad trečiai pakopai gali būti taikoma gyventojų pajamų mokesčio lengvata. Tai reiškia, kad dalį sumokėtų įmokų galima susigrąžinti per deklaravimą. Vis dėlto prieš kaupiant vien dėl lengvatos verta pasitikrinti sąlygas, nes jos gali keistis.
Į ką svarbu atkreipti dėmesį?
Svarbiausia yra neinvestuoti į katę maiše.
Prieš renkantis trečios pakopos fondą verta pasižiūrėti į kelis dalykus: fondo istorinius rezultatus, mokesčius, rizikos lygį ir tai, į ką fondas investuoja.
Istoriniai rezultatai negarantuoja ateities grąžos, bet jie padeda suprasti, kaip fondas elgėsi anksčiau. Ar jis ilgą laiką atsiliko nuo kitų? Ar jo rezultatai stabilūs? Ar rizika atitinka tai, ko jūs tikitės?
Mokesčiai irgi svarbūs. Net nedidelis metinis skirtumas ilgainiui gali suvalgyti dalį jūsų grąžos. Todėl verta lyginti ne tik tai, kuris fondas gražiau atrodo reklamoje, bet ir tai, kiek jis realiai kainuoja.
Kam trečia pakopa gali tikti?
Trečia pakopa gali tikti, jei norite papildomai kaupti pensijai, bet nenorite patys rinktis atskirų akcijų ar ETF fondų.
Ji taip pat gali būti patogi žmonėms, kurie nori paprasto sprendimo: pasirinkai fondą, nustatei periodinį mokėjimą ir leidi pinigams dirbti ilgą laiką.
Bet jei norite visiškos kontrolės, mažesnių mokesčių ir mokate savarankiškai investuoti, gali būti verta palyginti trečią pakopą su kitais investavimo būdais.
