Net jei pensijų fondai iš pirmo žvilgsnio atrodo labai panašūs, jų rezultatai gali skirtis. Vienas valdytojas gali turėti šiek tiek kitokią investavimo strategiją, didesnę ar mažesnę akcijų dalį, kitokį regionų pasiskirstymą, skirtingus mokesčius ar tiesiog geriau suvaldyti riziką tam tikru rinkos laikotarpiu.
Šiame puslapyje rasite visą svarbiausią informaciją apie tai, kaip skirtingiems pensijų fondų valdytojams sekėsi tiek trumpuoju laikotarpiu, tiek per ilgesnį laiką — pavyzdžiui, per 5 ar 10 metų.
„Špargalkė”
- Žiūrėkite ne tik 1 metus! Svarbiau, kaip fondas atrodo per 5–10 metų
- Mokesčiai svarbūs! Net maži skirtumai per ilgą laiką gali suvalgyti dalį grąžos.
- Lyginkite panašius fondus! II pakopoje pagal amžiaus grupę, III pakopoje pagal rizikos lygį.
Antros pakopos fondai
II pakopoje pasirinkimų mažiau nei investuojant savarankiškai ar kaupiant III pakopoje. Standartiškai fondas parenkamas pagal jūsų gimimo metus, o fondo rizika laikui bėgant keičiasi automatiškai: kai esate jaunesni, fondas gali investuoti drąsiau, o artėjant pensijai rizika palaipsniui mažinama.
Būtent todėl verta palyginti, kaip skirtingi valdytojai tvarkosi su ta pačia amžiaus grupe.
Trečios pakopos fondai
III pakopoje pasirinkimų daugiau nei II pakopoje, nes fondas nėra automatiškai parenkamas pagal jūsų gimimo metus. Čia patys renkatės, kokios rizikos norite: akcijų, mišrų ar konservatyvesnį obligacijų fondą.
Dėl to svarbu nelyginti visų III pakopos fondų į vieną krūvą. Akcijų fondas natūraliai gali svyruoti daugiau, bet ilgu laikotarpiu siekti didesnės grąžos, o obligacijų fondas dažniausiai bus ramesnis, bet su mažesniu augimo potencialu.
Būtent todėl verta pirmiausia pasirinkti fondo tipą ir tik tada palyginti, kaip skirtingi valdytojai tvarkosi su panašios strategijos fondais.